Версия для печати

Проект национального развития

Открытое обращение «О прекращении использования порочных методов банковского контроля»

Национальному банковскому совету

Со вступлением в силу в феврале 2002 года Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» Банку России (ЦБ) были предоставлены дополнительные полномочия в установлении норм деятельности кредитных организаций и контроле над ними. Однако за прошедшие пять лет был создан такой механизм контроля (надзора, инспектирования и лицензирования), который характеризуется крайней степенью размытости и произвола.

Действительно, многие инструктивные документы и рекомендации ЦБ в сфере финансового мониторинга не конкретны и противоречивы, и в ходе реализации контрольных мероприятий Банк России активно использует принцип мотивированного суждения. Так, от коммерческих банков требуется направлять сообщения Росфинмониторингу о сомнительных операциях клиентов, но не всегда даны четкие критерии сомнительности. Им фактически поручено ограничивать выдачу клиентам наличных денег, но в то же время вменено в обязанность выдавать эти деньги без ограничений на покупку сельхозпродукции и ценных бумаг. Они исполняют переводы средств в пользу нерезидентов в полном соответствии с установленными нормами, но рискуют быть заподозренными в обслуживании «серого» импорта.

Все это неминуемо порождает множество конфликтов.

Первый - конфликт интересов внутри коммерческих банков. У них, с одной стороны, имеется естественное желание зарабатывать вполне легальным на сегодня бизнесом (в частности, обналичкой). С другой стороны, им надо удовлетворять всем рекомендациям ЦБ, чтобы не получать от него взысканий.

Второй – конфликт взаимоотношений коммерческих банков с Банком России. Получив информацию об относительно больших объемах «сомнительных», но разрешенных самим же регулирующим органом операций, проводимых через отдельные банки, и не имея формального права наказывать их непосредственно за такие операции, Банк России использует случаи мелких нарушений, надуманные предлоги, чтобы все-таки применить к таким банкам жесткие меры воздействия, вплоть до отзыва лицензий. Факты превышения ЦБ своих полномочий служат основанием для оспаривания его действий в суде.

Оба этих конфликта могут быть смягчены лишь одним способом – приватной договоренностью банков с контролерами, когда неофициальная банковская комиссия за обналичивание денег или обслуживание «серого» импорта делится с кураторами от ЦБ и других контролирующих органов, и те закрывают глаза на выявленные факты. Но в таком случае появляются или развиваются новые конфликты. 

Третий - конфликт внутри Банка России. Ответственные сотрудники ЦБ не могут не замечать избирательного подхода своих сослуживцев к различным банкам и необоснованных действий или бездействия покрывающего их начальства, однако не рискуют добиваться справедливого порядка, боясь потерять свою работу. Они также знают, что Банк России в состоянии сам быстро устранить такую проблему, как законное обналичивание денег в крупных размерах, приняв внятный и жесткий регламент исполнения коммерческими банками поручений клиентов, но не делает этого по причинам, о которых можно догадываться. 

Четвертый – конфликт теневого бизнеса с интересами общества. Обналичивание денег и оплата «серого» импорта осуществляются главным образом в интересах ухода от налогов и иных обязательных платежей государству. Имея успех в этом, предприниматели не пополняют государственный бюджет, получают незаслуженные конкурентные преимущества и развивают коррупцию. Необходимо заметить, что отзыв лицензий у многих десятков банков, осуществленный Банком России формально за слабое противодействие отмыванию денег, а фактически – за обналичку и оплату «серого» импорта, ничуть не снизил оборот теневого бизнеса, а лишь привел к созданию узкого пула банков, которым позволено обслуживать этот бизнес, и резкому росту неофициальных комиссий. По оценкам, эти комиссии достигают десятка миллионов долларов в день.

Пятый – конфликт Банка России с вкладчиками и кредиторами. ЦБ применяет жесткие меры воздействия к коммерческим банкам в связи с их слабым участием в исполнении «противоотмывочного» законодательства (его особая активность отмечалась в период проведения кампании по допуску банков в систему страхования вкладов). При этом зачастую жесточайшим образом наказываются вполне финансово устойчивые банки. В результате нарушается их нормальное функционирование, вкладчики и кредиторы теряют свои деньги. Это несет дополнительный – административный - риск банковской системе и не согласуется со статьей 56 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»  - «Главными целями банковского регулирования и банковского надзора являются поддержание стабильности банковской системы Российской Федерации и защита интересов вкладчиков и кредиторов».

Немаловажно отметить, что ни в одной кредитной организации, у которой была отозвана лицензия, не было обнаружено ни одного «отмытого» рубля, полученного преступным путем, не был наказан за это ни один банкир. И вообще отмывание криминальных капиталов не является для России сколько-нибудь актуальной проблемой.

О наличии конфликтов хорошо известно банковскому сообществу, но внимание к ним широкой общественности было привлечено лишь после публикации в СМИ писем Алексея Френкеля. Однако даже это событие не заставило руководство ЦБ публично признать наличие очевидных проблем и, тем более, - внести принципиальные корректировки в нормы и практику контроля деятельности кредитных организаций. Единственным органом, который отреагировал на переход конфликтов в открытую фазу, оказалась Генеральная прокуратура Российской Федерации, начавшая, согласно имеющейся информации, повторную за последнее время проверку деятельности Банка России. Между тем, любые сделанные ею выводы, какими бы объективными они не оказались, вряд ли способны смягчить проблему в силу низкого доверия к прокуратуре, вполне обоснованно возникшего в предыдущие годы, и сомнений в высоком уровне знаний ее сотрудниками специфики банковской деятельности. Для такой проверки требуется деятельное участие профессионального сообщества.

В целях прекращения использования порочных методов банковского контроля обращаюсь к Национальному банковскому совету с просьбой в рамках имеющихся у него полномочий предложить Банку России:

1. Отменить все нормативные акты, позволяющие надзорному, инспекционному и лицензионному блокам Банка России выносить свои решения на основе сомнительных мотивов, способствующих произволу и коррупции. Прекратить практику отзыва лицензий у банков без наличия доказанных признаков финансовой неустойчивости и/или неоднократных серьезных нарушений нормативных правовых актов.

2. Незамедлительно установить внятный и жесткий регламент исполнения коммерческими банками поручений клиентов на выдачу наличных денежных средств, который не допустит его произвольного толкования ни банками, ни контролерами и будет эффективно препятствовать росту налично-денежного обращения.

3. Силами компетентной и независимой от Банка России комиссии:

- провести детальный анализ материалов инспекционных проверок всех кредитных организаций, которые не были допущены в систему страхования вкладов и/или у которых были отозваны лицензии на право осуществления банковской деятельности за период 2004-2006 годов, на предмет достаточности законных оснований для таких решений Банка России;

- на основании хранящихся в Банке России данных бухгалтерского учета каждой из организаций с отозванными лицензиями определить длительность периода с даты получения надзорным блоком сведений о крупных объемах выданной денежной наличности до даты отзыва лицензии; дать сравнительную характеристику соотношения оборота кассы и валюты баланса (а также оборота кассы и общего оборота по балансу) таких организаций и действующих банков;

- осуществить выборочный опрос (в том числе анонимный) сотрудников Банка России, задействованных в процессе банковского надзора, инспектирования и лицензирования, а также руководителей коммерческих банков о практикуемых методах банковского контроля, оценки его эффективности и возможных злоупотреблениях;

- опубликовать полученные результаты, а в случае выявления фактов коррупции, необоснованного или явно избирательного подхода - передать материалы следственным органам.

4. В целях исключения возможного давления на сотрудников Банка России и коммерческие банки в период работы вышеуказанной комиссии временно, до оглашения ее выводов, отстранить от должности заместителя председателя Банка России В.Н. Мельникова, курирующего финансовый мониторинг, а также иных руководящих работников, ответственных за создание порочной системы контроля деятельности российских кредитных организаций.

Руководитель Проекта национального развития                        А. Черепанов

ПРОЕКТ НАЦИОНАЛЬНОГО РАЗВИТИЯ

Программа реформ   Важные достижения   Устав   Участники Проекта